您现在的位置:首页 >> 保险知识 >> 内容

银行存款和保险的三大差异

时间:2013-11-3 21:28:27

[导读]银行、证券、保险,被称为“金融界的三驾马车”。同属于金融行业,它们发挥着不同的功能,承担着不同的责任。在三者中,听到最多的就是银行与保险两者之间的关系。那么,银行存款与保险有何差异?
 

  社会上不少人对银行销售的保险产品存在一些误区,比如说去银行存钱变成了买保险、有的人将保险产品的收益与银行定期存款利息收入进行比较等……为了帮助您了解保险知识,正确认识保险产品的功能,不妨一起来看看保险产品和银行产品有哪些区别。


  1、保障功能不同

  银行理财产品不具备保障功能,保险理财则有死亡保险的保障功能。目前市场上的保险理财主要是投连险、万能险和分红险这三种产品。一般将投保者所缴纳的保费分到两个账户中:保单责任准备金账户和投资账户。前者主要负责实现保单的保障功能,后者实现投资功能。


  2、资金收益情况不同

  银行理财产品采取的主要是单利,而且一般期限固定收益相对稳定。而保险理财产品大都采取复利计算,收益也不固定。如分红险除了保底收益,在每期末保险公司还会根据盈利情况分红。


  3、支取的灵活程度不同

  银行理财产品都有固定的期限,如果储户因急用需要灵活支取会有利息损失,但损失一般不大,支取较为灵活。保险理财产品无论是可否灵活支取都给客户造成有较大的损失,但近年平安人寿保险公司推出的理财产品大多可采取保单贷款方式灵活支取,最多可贷现金价值的90%,很是贴心。


  购买时应该注意事项

  A、要考虑个险或银代产品哪个更符合目前的选择需求;

  B、在选择银代产品的同时,银代销售人员是否真的如实告知其产品的特点和收益性。

  
        延伸阅读

  银行是输出货币与输入货币的机构。对国家而言,是货币发行的执行者,不同的银行所承担的社会责任也不同;对市场而言,是货币流通的金融仓库,起到安全、及时、快捷流通的作用。

  保险是提供风险转嫁与风险分担的机构。对国家而言,是风险管理者,不同性质的保险公司所承担的社会责任也不一样;对市场而言,是风险共担的管理者,客户交保险金,获得相应的保障。

  银行与保险是不同的金融机构,彼此行使的责任不同,所发挥的功能就存在着差异。


  下面,我们通过一个案例作出具体分析,从而来看银行与保险的差异。

  王先生,30岁,是一家外资公司的高级主管,年收入30万元,在他的呵护下,一家三口生活无忧无虑。然而,一次意外对他和家人的生活产生了深刻的影响。事故发生在王先生第三年交保险费之后,在出差途中,汽车经过一段盘山公路,司机在处理故障时,操作失控导致车辆坠入山崖,造成了重大交通事故。万幸的是,王先生经过及时抢救保住了性命,却落得全残。

  还好,为了以防万一,王先生曾给自己购买了一份年交保费3万元、交费年限为30年、保险责任范围涵盖:人身意外保险金额180万元、重大疾病保险金额80万元、住院医疗限额10万元、意外医疗限额5万元的保险。事故发生后,王先生得到了及时的治疗。关于医疗费用,王先生除获得国家与用人单位相关的赔偿外,还得到了保险公司的赔偿。保险公司接到报案后,立即启动理赔程序,第一时间派事故领导小组,到事故现场取证、协助家属与医院做好相关保障工作,同时,及时将保险理赔金送达王先生家属手中。


  在紧急关口,保险真正发挥其个人力量无法替代的功能。按照王先生购买的商业保险合同之约定,保险公司承担了以下责任:王先生从保险公司获得高达180万元的全残保障金。同时,王先生还获得了除去社保报销之外,15万元医疗费用的报销,大大减轻了因一次意外给家庭带来的巨大经济损失。

  为了方便丈夫生活起居,家里还专门请来了保健师,高额的全残保险金雪中送炭解决了王先生家庭的燃眉之急,昔日的生活品质并未因王先生全残导致下降,因为保险公司替王先生扛起了一面“家庭责任”的大旗。

  假设,王先生当初采取以银行存款的方式来应对风险,每年存款3万元,第三年共存9万元。面对这突如其来的风险,银行存款9万元难以支付高额的医疗费用,也会因全残导致失去收入来源,王先生家庭将面临困境。


  保险其实很简单,针对风险来说,保险是以小(交保费)博大(获得高额保障)、保险是急用(住院报销)现金(全残或重大疾病提前给付)、保险是责任的体现(以合同文本契约的形式科学应对各种人身风险兑现对家人的承诺)

  通过分析,相信您理解保险的意义与功能是什么了,也更加明白银行存款与保险功能有何差异,用正确的保险观念来科学防范各种人身风险迫在眉睫。

 
  • www.yzc518.com_亚洲城最新官网_CA888亚洲城_亚洲城娱乐场(www.kunshanshichuang.com) © 2017 版权所有 All Rights Reserved.
  • 法律免责声明:本网站并非中国人寿保险股份有限公司的官方网站。中国人寿保险股份有限公司对本网站所载内容是否恰当、是否适宜销售不做任何担保。关于本网站所载资料的准确性、精确性和可靠性方面所引发的任何后果,中国人寿保险股份有限公司不做任何担保,亦不做任何陈述。本网站不应被视为在任何国家向任何人销售产品的要约或请求。中国人寿保险股份有限公司不承担由本网站所引起的任何责任和损失。本网站上的相关产品信息以中国人寿保险股份有限公司官方网站:www.e-chinalife.com上的介绍为准。