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人寿保险如何帮我们保全资产?

时间:2013-7-28 21:56:53

 我接触过中国很多企业家,包括很多亿万富翁。我看到过很多企业由起步、成长,再到衰落的过程。很多人经历了由穷人到富人,又由富人到穷人的过程。为什么呢?因为当他成为富人的时候,他只注重了投资回报率,没有注重资金的安全。一旦遇到风险,血本皆无,倾家荡产。

  其实,我们今天企业的经营,面临的第一大风险就是国家的政策风险,这种风险是我们无法承担的。当我们无力承担的时候,怎么办呢?这时候要做一个理智的投资者。我们不仅要考虑到,如何去赚钱,更要考虑到,如何去保全资产。尤其是在完成资本原始积累,企业进入高速发展阶段后,规避风险远远比赚钱更重要。

  在这个世界上,没有只赚不亏的行业,也没有只赚不亏的公司,微软总裁比尔·盖茨曾经说过,微软离破产永远只有6个月。

  世界500强的企业,尚且有如此的危机意识,何况是中小企业呢?据统计,中国企业平均的寿命只有3.5年。我们目睹了无数的富人,因为企业的沉没而销声匿迹,甚至不能保证基本的财务独立、尊严和自由。我认为,建立一套企业财富与个人财富的安全隔离机制十分必要。这必须运用人寿保险的保全资产的功能。

  人寿保险的特殊作用就在于避交遗产税,不作为清偿被继承人债务的资金。在所有的金融工具中,它是转移资产、保存资产的最佳途径。它的意义不在于给你赚了多少钱,而在于最终给你存下了多少钱。

  为什么说人寿保险可以保全资产呢?《公司法》规定,个人独资企业,合伙企业都需要承担无限责任,偿债的范围包括了业主所有的私有财产,但人寿保险金不在债务清偿范围之内。

  假如我经营两家公司,其中有一家公司破产,那我另一家公司要负连带责任;我另一家公司不能承担的话,我个人资产就要负连带责任。但是如果我有500万保额的人寿保单,债权人不能够让我退保来偿还债务,而且受益保险金不用于抵债。人寿保险的另一个重要应用是在遗产继承方面,投保人可以指定受益人,而且受益人的权利不受法定继承顺序的影响。

  亚洲首富李嘉诚先生,为他自己和家人买了几亿美元的人寿保险。很多人都不理解,说李嘉诚先生,您那么富有,您的财富可以买下整个保险公司,为什么还要买保险呢?李嘉诚向我们说了这样一句话:他说,“别人都说我很富有,因为我有很多的财富。其实真正属于我个人的财富是给自己和亲人买充足的人寿保险。我现在确实很有钱,但是我的厂房、我的固定资产,有可能被一场大火烧了,有可能被一场地震给毁灭了。我的企业,现在经营得很好,在未来不可知的日子里,也可能因为一场错误的投资决定,导致公司经营业绩迅速地下滑、破产,那时,我将一无所有。我的身体,也可能被一些小小的病毒破坏,同样一无所有,最终能够拥有的就是我身后的巨额保险。”李嘉诚尚有如此投资理念,何况我们呢?

 
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